作者｜嘉榮

編輯｜伊頁(yè)

銀行卡的盛行，讓20世紀(jì)80年代成了“一卡在手，天下我有”的時(shí)代。進(jìn)到酒店和餐廳，拿出銀行卡來刷卡消費(fèi)，在彼時(shí)可是個(gè)氣派的動(dòng)作。隨著移動(dòng)支付的盛行，“刷卡”的地位已今時(shí)不同往日。

2003年10月，阿里巴巴推出支付寶，成了移動(dòng)支付歷史上一個(gè)重要性時(shí)刻。在此之前，電子商務(wù)只是一個(gè)信息平臺(tái)，很難進(jìn)行交易。隨著支付寶的做大，拉開了移動(dòng)支付的淘金時(shí)代，以至于坊間有段子稱“十個(gè)首富，九個(gè)做支付”。

不過當(dāng)下早已不僅是首富的支付之爭(zhēng)，而是隨著蘋果、華米OV等手機(jī)廠商的入局，蔓延成了新時(shí)代下的“軟硬混戰(zhàn)”。

近日，華為支付上線華為錢包，意味著在Huawei Pay之外，華為在支付領(lǐng)域又邁出了正式一步。而這一行動(dòng)早有苗頭，早在2021年華為開發(fā)者大會(huì)期間，參會(huì)者便可使用華為支付掃碼購(gòu)票。

目前該業(yè)務(wù)更是覆蓋了華為系應(yīng)用和部分第三方應(yīng)用，包括華為音樂、華為視頻、華為閱讀、芒果 TV、有道云筆記、PP視頻等，并支持綁定中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等160余家銀行。這也是繼去年華為正式獲得支付牌照后的第一個(gè)有關(guān)支付的大動(dòng)作。

隨著華為在支付領(lǐng)域的成長(zhǎng)，軟硬件廠商之間的混戰(zhàn)好似又吹響了號(hào)角。

實(shí)際上，在第三方移動(dòng)支付中，相比支付寶、微信為首的基于軟件形態(tài)的支付玩家，蘋果和華為等基于硬件生態(tài)的玩家們，背靠強(qiáng)大的硬件設(shè)施，當(dāng)前卻暫未做出水花。不過盡管分食支付寶和微信為時(shí)尚早，但華為支付或意并不在此。隨著移動(dòng)支付平臺(tái)之間的邊界逐漸模糊，終局也并未到來。

01  基于硬件，困于硬件

手機(jī)廠商布局支付，可以說是擁有不少“天賦”。

一方面，在手機(jī)市場(chǎng)中站穩(wěn)的腳跟讓這些玩家們擁有足夠大的用戶規(guī)模，頭部玩家更是如此。比如當(dāng)前已入局支付的蘋果、華為和小米，無(wú)一不是在硬件賽道中已籠絡(luò)了一眾消費(fèi)者的心智，而后拿下支付牌照這張船票。每賣出一個(gè)手機(jī)，意味著在支付方面，同時(shí)多了一個(gè)潛在用戶。

另一方面，除了潛在用戶池，手機(jī)玩家們的硬件支持也為它們打入移動(dòng)支付陣地提供了一大優(yōu)勢(shì)。比如當(dāng)前大部分手機(jī)都配備NFC功能，以便支持銀聯(lián)手機(jī)閃付。相較必須聯(lián)網(wǎng)才能掃碼的支付寶和微信，非接觸式且無(wú)需網(wǎng)絡(luò)的NFC不僅迅速而且更加便利。

不過這已不再是當(dāng)年移動(dòng)支付遍地黃金的時(shí)代，在消費(fèi)者使用習(xí)慣養(yǎng)成后，轉(zhuǎn)換成本也越來越高，資源和用戶不斷向行業(yè)寡頭聚集。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，自2016年以來，支付寶和微信財(cái)付通合計(jì)市場(chǎng)份額一直保持在90％以上。據(jù)艾媒咨詢《2021年中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)研究報(bào)告》，截至2021年6月，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付用戶規(guī)模達(dá)8．72億，其中使用移動(dòng)支付的比例為86．3％。

而當(dāng)前，隨著國(guó)家背書的數(shù)字人民幣強(qiáng)勢(shì)來襲，作為央行發(fā)行的法定貨幣，解決了用戶對(duì)移動(dòng)支付安全性的顧慮，也可以實(shí)現(xiàn)離線狀態(tài)下支付。截至去年10月，“含著金湯匙”的數(shù)字人民幣在開放試點(diǎn)一年后個(gè)人錢包已達(dá)1．4億個(gè)。

手機(jī)廠商較為明顯的優(yōu)勢(shì)，在三者圍攻下顯得有些差強(qiáng)人意，更何況還要面臨京東支付、美團(tuán)支付和抖音支付等電商支付的夾擊。盡管2016年蘋果在中國(guó)推出Apple Pay，同年華為和小米也上線Huawei Pay和MI Pay。但和在手機(jī)市場(chǎng)大殺四方不同的是，三年后在iResearch《2019年Q1中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模交易份額》報(bào)告中，連蘇寧支付都占有0．2％的市場(chǎng)份額，三品牌只能和有些支付方一起被歸在合計(jì)占1．7％的“其他”。

受惠于硬件，也受制于硬件。

對(duì)基于手機(jī)消費(fèi)者來擴(kuò)大潛在支付用戶池的手機(jī)廠商們，當(dāng)前也面臨中國(guó)手機(jī)市場(chǎng)換機(jī)周期已近30個(gè)月、出貨量也大幅下滑的問題。據(jù)中國(guó)信息通信研究院發(fā)布《2022年2月國(guó)內(nèi)手機(jī)市場(chǎng)運(yùn)行分析報(bào)告》顯示，該時(shí)期國(guó)內(nèi)市場(chǎng)手機(jī)出貨量同比下降31．7％。

以手機(jī)廠商的NFC基礎(chǔ)性支付功能為例，業(yè)內(nèi)人士曾表示，相較NFC的產(chǎn)業(yè)鏈成本和安裝的復(fù)雜程度，二維碼的使用成本更低，當(dāng)前并非所有手機(jī)型號(hào)都上線NFC功能，尤其是入門機(jī)型。

中國(guó)移動(dòng)終端實(shí)驗(yàn)室曾指出越是低價(jià)格段用戶對(duì)價(jià)格關(guān)注較多，換機(jī)周期相對(duì)更長(zhǎng)。而這也對(duì)手機(jī)廠商們?nèi)绾卧诿媾R各項(xiàng)成本難題下，如何普及NFC技術(shù)提出了更高要求。除了受制手機(jī)本身的NFC硬件技術(shù)，同樣也受支付終端的POS機(jī)等設(shè)備數(shù)量的限制，后者也進(jìn)一步限制了支持NFC功能的商家范圍，二者缺一不可。

手機(jī)廠商們的支付生態(tài)根植于硬件，若硬件生態(tài)出現(xiàn)疲軟，在此土壤中生長(zhǎng)的支付生態(tài)也將受到打擊。而對(duì)本身不受手機(jī)系統(tǒng)和手機(jī)型號(hào)等硬件壁壘限制的軟件支付廠商們而言，則更能“野蠻生長(zhǎng)”。

所謂“得生態(tài)者得天下”，在支付生態(tài)完整性方面，支付寶早已從早期的支付工具成長(zhǎng)為了當(dāng)前圍繞理財(cái)、保險(xiǎn)和微貸三大變現(xiàn)場(chǎng)景的金融生態(tài)，更是做起了私域社交增加粘性；微信背靠龐大的社交流量池，盡管支付功能晚于支付寶上線，也早已與其形成分庭抗禮之勢(shì)；美團(tuán)、京東、拼多多和抖音等也都借助電商形成了支付交易閉環(huán)。而手機(jī)廠商們的支付功能卻稍顯單調(diào)，當(dāng)前適用范圍過于狹窄。

目前幾大手機(jī)玩家在支付領(lǐng)域各自為戰(zhàn)，看似喧鬧的場(chǎng)景，難以掩蓋還暫未有手機(jī)廠商在支付賽道真正跑出名堂的事實(shí)。未來，或有更多手機(jī)廠商們的支付巨輪徐徐啟航，然而前路也依然漫長(zhǎng)。